租車保險為甚麼重要？在台灣租車時，大部分租車公司只會為出租車輛投保強制險，這遠遠不足以應付可能發生的各種風險。一旦發生意外，維修費、醫療費等高昂支出，可能令你的旅程變成一場財務噩夢。
租車保險正正是用來補足強制險無法負擔的賠償金額，而且可以針對「一定時間內」的租車旅程投保！
租車保險推薦投保哪一款？租車保險保障甚麼？
這篇文章會完整説明租車保險的各項細節，讓打算租車的你一次看懂，不再被保險條款的文字遊戲弄得一頭霧水，也不再怕成為保險孤兒！
租車為甚麼要投保租車保險？租車保險真正的用意！
在台灣租車時，為免每次旅程發生意外都只能自掏腰包、自認倒霉，租車保險可保障以下情況：
1. 你所租用的車輛確定有完善的車輛保險嗎？
租車店家提供的車輛，不一定都投保了完善的車輛保險，例如第三者責任險、乘客險等，基本上只有車輛強制險。
這代表若與其他車輛相撞，無論是所租車輛的維修費還是對方的維修費，都要由租車人自己承擔！
2. 短程通勤更需要具彈性的保險
除了租車自駕遊之外，當天的租車也可能是臨時決定的；而租車保險和旅遊平安保險一樣，可以在租車前一小時投保，為你的即時租車需要提供更完善的保障！
租車保險是甚麼？
租車保險主要是為租用車輛期間提供保障的保險，包括所租車輛的車身損失、第三者（他人）傷亡與財物損失，以及乘客傷亡責任等。它不單保障車輛本身的風險，也涵蓋司機及乘客在旅途中的意外。
租車保險理賠項目解析
- 車體損失責任保險
保障內容：駕駛該車輛期間發生碰撞意外，令「我方車輛」損毀需要維修時，此保險可理賠意外造成的一定維修費用，但不包括天災、零件被盜等損失。
理賠金額：大多為限額賠償，約NT$5萬至NT$30萬不等，部分保險產品設有自負額NT$5,000至NT$1萬不等。
例：保額NT$10萬、自負額NT$5,000 → 所租車輛發生意外，維修費NT$5萬，保險可賠償NT$4萬5，其中NT$5,000要由自己負擔。
- 第三者責任險
司機及乘客以外的人統稱第三者，而第三者責任險又分為「體傷」和「財物損失」兩種責任保險。
第三者體傷責任保險
保障內容：此保險針對「強制險」無法賠償的第三者身體受傷費用，再予以保障賠償，亦即補足「強制險」未能賠償的金額！
理賠金額：大多為限額賠償，每人最多可賠償NT$100萬至NT$200萬不等，每宗意外上限NT$100萬至NT$2000萬不等。
例：保額每人NT$200萬／每宗意外NT$1000萬 → 意外波及路人A、B、C，保險可賠償每人最高NT$200萬體傷費用，3人合共NT$600萬。
第三者財物損失責任保險
保障內容：由於「強制險」和「第三者體傷責任險」都是針對「人」作出賠償，物件、財物等並不在上述兩種保險的承保範圍內，所以第三者財物損失責任保險可補足第三者的車輛、物件、財物等金額的賠償！
理賠金額：大多為限額賠償，每宗意外賠償NT$10萬至NT$50萬不等。
例：保額每宗意外NT$30萬 → 意外造成對方車輛維修費NT$28萬，保險會按肇事責任比例賠償此費用。
- 乘客傷害責任險
保障內容：當所租車輛發生意外，令車內「乘客」受傷或死亡時，此保險會負擔有關賠償費用。
理賠金額：大多為限額賠償，每人最多可賠償NT$100萬至NT$200萬不等，每宗意外上限NT$100萬至NT$200萬不等。
例：保額NT$100萬 → 意外令我方車內2名乘客受傷，醫療費用每人NT$20萬，保險會按肇事責任比例賠償此費用。
- 旅遊平安保險
保障內容：台灣部分國內旅遊平安保險，保障項目中已包含租車保險，因此基本的旅平險內容，例如身故失能保險、傷害醫療費用保險、居家火災、被竊補償保險、食物中毒保險、旅途中嚴重燒燙傷等，都會包括在內。
理賠金額：由於旅平險保障內容較多，部分為定額理賠、部分為實報實銷、部分則為限額賠償，投保前請詳閲保險條款！
- 租車保險有沒有保障自撞？
答案是有的，但目前只有「明台產險」提供的旅平租車險有此保障，其餘租車保險都只針對「與其他車輛碰撞」才有保障！
明台產險車體損失責任保險條款：被保險人駕駛他人汽車發生碰撞、傾覆等事故，保險公司按被保險人應負的賠償責任作出賠付。（修車費用）
富邦產險車體損失責任保險條款：被保險人因駕駛他人汽車與車輛發生碰撞、擦撞所致的毀損滅失，本公司依本保險契約的約定對被保險人負賠償責任。
吉時保A、B、C方案條款內容：A、B、C方案只適用於與其他車輛碰撞的事故，賠償不包括營業損失及折舊。
國泰產險租車車體保障條款：駕駛租來的汽車與車輛發生碰撞、擦撞，導致租來的汽車毀損，賠償責任由保險公司承擔（若並非與車輛發生碰撞，則不在保障範圍內）
- 租車保險有沒有賠償店家的營業損失費用？
沒有！沒有！真的沒有！
目前所有租車保險產品，沒有一款會賠償店家的營業損失費用！投保前請再三評估自身情況，才租借車輛及投保。
租車保險推薦
以下表格以「租車三天、保額最高級別」作試算依據，計算各項保險產品的保費，部分沒有提供租車保險的保險公司則未有列出。大家可按自己的需要，尋找合適的產品投保！
| 保險方案 | 試算費用 | 車體保障 | 第三者體傷 | 第三者財物損失 | 乘客傷害 | 旅遊保障 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 明台產險 國內旅平租車險 | NT$801 按此投保 | 限額NT$30萬 自負額NT$5,000 | 限額NT$100萬／人 限額NT$200萬／事故 | 限額NT$10萬 | – | ✅ |
| 國泰產險 租車險進階型 | NT$480 按此投保 | 限額NT$20萬 | 限額NT$200萬／人 限額NT$400萬／事故 | 限額NT$50萬 | 限額100萬 | ❌ |
| 國泰產險 租車旅平險進階型 | NT$631 按此投保 | 限額20萬 | 限額200萬/人 限額400萬/事故 | 限額50萬 | 限額100萬 | ✅ |
| 富邦產險 國內旅平險 | NT$860 按此投保 | 限額15萬 | 限額100萬/人 限額100萬/事故 | 限額10萬 | – | ✅ |
| 吉時保 短期租借方案C | NT$757 按此投保 | 限額20萬 | 限額200萬/人 限額2000萬/事故 | 限額50萬 | 限額200萬 | ❌ |
| 新安東京 國內旅平加購租車險 | NT$488 按此投保 | 限額5萬 | 限額10萬/人 限額20萬/事故 | 限額3萬 | – | ✅ |
租車保險為什麼會涵蓋在國內旅遊保險中？
在台灣租車的情況，大多是國內旅遊時的代步工具，因此除了上述的專門租車保險外，部分產險公司提供的國內旅平險，亦設有「租車自駕保險」的項目。
如果今次的租車需求只是短程通勤代步，例如市區點對點移動、上下班通勤等，便可以在租車前投保專為短期而設的「租車保險」。
旅平租車保險與租車保險的分別主要有以下幾點：
1.租車保險的保障內容集中在車輛本身
租車保險例如國泰產險的租借車安心遊及吉時保，是專為短期租車而設的保險，保障內容主要集中在車體險和第三人責任險，即針對「租用的車輛」、「第三人的車輛財物、身體受傷」提供主要保障，並不包括駕駛者本人的受傷。
2.旅平租車保險的保障內容包括旅遊過程
例如富邦產險、明台產險提供的旅平租車保險，除了保障旅遊過程中因意外造成的身故、失能之外，還增加了對「駕駛者」本身的保障，例如傷害醫療費用保險，可説補足了「租車保險」未有覆蓋的部分。
| 租車保險 | 租車旅平險 | |
|---|---|---|
| 車輛保障 | 集中於車體險、第三人責任險，提供完善保障 | 除車輛相關保障外，還包括旅遊過程中的各項保障 |
| 駕駛者保障 | 對駕駛者本人的受傷保障較少 | 提供傷害醫療費用保險，補足駕駛者的個人保障 |
| 適用情況 | 短期租車、通勤代步等短時間租車需求 | 國內自駕遊、長時間租車遊玩 |
海外租車保險
到海外自駕租車，也是非常自由的旅行方式，無論是日韓還是歐美地區租車，只要駕車上路，都要有應對交通意外風險的措施。除了上述的旅平險必須投保外，亦非常建議大家租車時，投保租車公司提供的租車保險！
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租車保險投保注意事項
投保時間有彈性，但切勿忘記
大部分租車保險都可於出發前一小時即時投保，但部分屬於國內旅平險，建議最少提早一星期投保會較為穩妥。
若屬突發的短程、短時間租車需求，請記得在取車前一小時完成投保。
保險期間不要設得太短
無論是短程、短時間的租車需求，還是長途自駕遊計劃，都建議租車保險的起保時間由「成功取車」那一刻開始計算，保險結束時間則為「完成還車」那一刻。並建議前後各多預留一小時彈性，若還車途中遇上塞車而延誤還車時間，保險有可能在你塞車途中便已結束保障！
投保前再三確認內容
- 檢查各項租車保險的方案內容、賠償金額是否符合自己的需要
- 有否詳閲每個保險項目啓動賠償的規範，申請賠償時需要提供什麼資料
- 確認投保年齡限制及特殊條件，自身條件是否符合投保規定
租車保險常見問題
Q：租車保險中，租／借車的來源有沒有限制？
A：大部分保險公司規定，只要租借的車輛並非投保人本人或配偶名下的車輛，或車輛並非登記在投保人負責的公司名下，便可以安心租用及投保。
Q：租任何一款車，都可以投保租車保險嗎？
A：凡租用的車輛為九人座（含）以下的小客車或客貨兩用車（不包括的士、救護車），均可投保租車保險。
Q：租電單車／大型電單車可以投保租車保險嗎？
A：不可以，租電單車保險有部分產品提供專門的投保，上述介紹的租車保險一律不開放 電單車／大型電單車 投保！
Q：我和很多人一起共用這輛租來的車，是否每個人都要投保租車保險？
A：投保人必須是駕駛人，因此有幾位會駕駛該車輛，就要替幾位投保。因為上述租車保險的要保人都會是該租用車輛的「汽車駕駛人」。同時，投保人亦不需要是租車人。
Q：租來的車，原車主已經有保險，我還要額外投保租車保險嗎？
A：理賠項目大不相同，租車保險保障的是租用車輛的你／駕駛人，原車主的車輛保險則是保障該輛車，因此仍建議為租用車輛的自己，加保相應的租車保險。
Q：現時的租車保險有賠償店家的營業損失嗎？
A：沒有！沒有！真的沒有！
目前所有租車保險之中，沒有一款產品會賠償店家的營業損失費用。投保前請再三評估自身情況，再進行車輛租用及投保。
租車時投保租車保險，不怕發生意外時無人協助！
以上租車保險的投保方式，都可以直接網上投保；至於要投保包含旅平險的，還是純租車保險，就可以按自己的用車需要，自行比較衡量。
無論如何，保險都是有備無患，畢竟今天駕駛的車輛並非自己熟悉的車，或是平時駕駛經驗較少的人，仍然建議租車時除了選擇提供完善車輛保險的租車公司外，亦可透過上述保險，為自己的用車過程增添一份保障。
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一站睇齊全台百款車
擔心花大量時間比較，仍然無法決定去哪一間租車公司，遲遲未能落實到哪間店預約嗎？
下方沒有列出的地區，都可以透過官網客服協助你找到合適車輛，台灣租車自駕遊就讓我們幫你安排。
本文由機器自動翻譯自中文原文。
